La Equidad Seguros

El fraude en los seguros es una problemática que afecta al mercado asegurador y ocasiona perjuicios económicos tanto a los asegurados, como a las aseguradoras, socavando las bases éticas y morales que nos caracterizan. Por ello, es que estamos comprometidos en el desarrollo e implementación de políticas, procedimientos y normas que permitan reducir el fraude en el mercado asegurador.

El Fraude es definido como "acción u omisión perpetrada en el marco de una relación de seguros, incluyendo la conducta de comercializadores no autorizados, para recabar una ventaja o beneficio indebido para provecho propio o de un tercero" - Resolución N º 38.477 de Superintendencia de Seguros de la Nación.

Es importante que como asegurado sepas:

• LA SIMULACIÓN TOTAL O PARCIAL DE UN DETERMINADO SINIESTRO, LA TERGIVERSACIÓN DE CIRCUNSTANCIAS DE TIEMPO, LUGAR O CAUSALIDAD DEL MISMO, SON FORMAS QUE ADQUIERE EL FRAUDE Y QUE SE HAN NATURALIZADO. ES SUMAMENTE IMPORTANTE COMPRENDER QUE ESTE ACCIONAR ES GRAVE Y, POR SOBRE TODO, ES UN DELITO.

Recomendación sobre medidas de disuasión para la prevención del fraude

Desde LA EQUIDAD SOCIAL COMPAÑÍA DE SEGUROS PATRIMONIALES S.A., queremos que conozcas algunas de las acciones de disuasión que se deben tomar para la prevención del fraude y que de este modo no seas damnificado por una maniobra de fraude que intenta cometer un tercero.

• Al momento de la contratación del seguro, suministre la totalidad de la información solicitada por su Productor Asesor de Seguros y/o Aseguradora. Recuerde que toda declaración falsa o reticencia de circunstancias conocidas hace nulo el contrato.
• En caso de asegurar el mismo interés y riesgo con más de una aseguradora, notifíquelo a todas las entidades. Recuerde que es ilícito reclamar ante el conjunto de las aseguradoras una indemnización mayor al daño sufrido o pretender cobrar un siniestro que fue reparado con anterioridad por otra aseguradora.
• Solicite a su Productor Asesor de Seguros y/o Aseguradora que le explique los alcances y las limitaciones de la cobertura contratada.
• Recuerde solicitar asesoramiento a un Productor Asesor de Seguros con matrícula habilitante otorgada por SSN.
• Colabore con las tareas de inspección del riesgo a asegurar desarrolladas por su Productor Asesor de Seguros y/o Aseguradora.
• No firmes en blanco formularios de reclamos o denuncias de siniestros.
• No aceptes dinero o la suscripción de documentos, ni aceptes la asistencia letrada proporcionada por terceros desconocidos.
• Las declaraciones falsas o toda reticencia de circunstancias conocidas por el asegurado, aun hechas de buena fe, que de ser tomadas en cuenta hubiesen impedido el contrato o modificado sus condiciones, hacen nulo el contrato, resultando de mayor gravedad las consecuencias frente a actitudes dolosas o de mala fe.
• Tené en cuenta que forma voluntaria o involuntaria podés ser implicado en una maniobra de fraude. Siempre existe el riesgo de que algunas personas con malas intenciones, te introduzcan a realizar prácticas que están por fuera de la ley.
• Nunca facilites los datos ni el acceso de tus pólizas a terceros cuando ello no se justifique, ni permitas que se sustituyan o simulen las reales circunstancias personales, temporales, objetivas o causales, relativas al acaecimiento de un siniestro.
• Mantente alerta sobre accidentes repentinos o de extraña modalidad que puedas sufrir, especialmente si están involucrados presuntos afectados en bicicleta o motocicleta.
• Procura obtener los datos de testigos reales y documentar, acorde a tus posibilidades, las circunstancias del siniestro, mediante fotografías, filmaciones, etc. para evitar posibles distorsiones en tu contra.
• Ante cualquier duda consulta con tu aseguradora o con tu productor asesor de seguros.
• Recordá que debés formular la denuncia del acaecimiento del siniestro y se te debe informar el número de siniestro por el cual se tramitará internamente en la entidad.
• Es importante que realices el pago de la cuota del seguro solo mediante los canales autorizados de comercialización indicados por la Aseguradora.

La finalidad de estas recomendaciones es la de alertar e informar a los aseguradores, tomadores y beneficiarios acerca de las medidas de seguridad que posibilitan la disuasión y prevención del fraude.

En caso de que la aseguradora constate la existencia de maniobras de fraude, podría iniciar acciones penales contra los autores del delito, rescindir pólizas de seguro y el asegurado perder todo derecho indemnizatorio.

Normativa

Resolución 38477/2014 SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION
ANEXO IV
Guía de recomendaciones.
Las acciones de disuasión y prevención deben difundirse a todos los tomadores y asegurados, que —acorde a la experiencia de la entidad y según el ramo que se explote— deberán ser alertados, por ejemplo, en orden a que:

1. Nunca deben firmar en blanco formularios de reclamos o denuncias de siniestros.
2. Nunca deben aceptar dinero, o suscribir documentos o acordar apoderamientos cuyos alcances y efectos no comprendan, como tampoco reconocer hechos que no han sucedido, ni aceptar la asistencia letrada proporcionada por terceros desconocidos.
3. No deben modificar el estado de las cosas dañadas por el siniestro (con excepción de la obligación de salvamento en orden a que en la medida de sus posibilidades debe evitar o disminuir el agravamiento del daño), como tampoco exagerar fraudulentamente los daños; emplear pruebas falsas; o proporcionar información complementaria falsa.
4. El fraude que se dirige contra el asegurador causa daños a toda la comunidad, incide en los costos de las primas, y ocurre cuando la gente engaña a la compañía (y/o al productor asesor de seguros) para cobrar dinero u obtener alguna otra ventaja a la que no tiene derecho.
5. El fraude que afecta al asegurador es un delito. La variación, simulación o tergiversación de circunstancias personales, temporales, objetivas, de causalidad, de lugar, y la provocación deliberada, o la simulación total o parcial del acaecimiento del siniestro, son algunas de las formas de fraudes más comunes, lo que lleva a admitirlo como natural, sin comprender la gravedad que conlleva.
6. Las declaraciones falsas o toda reticencia de circunstancias conocidas por el asegurado, aun hechas de buena fe, que de ser tomadas en cuenta hubiesen impedido el contrato o modificado sus condiciones, hacen nulo el contrato, resultando de mayor gravedad las consecuencias frente a actitudes dolosas o de mala fe.
7. Recuerden que pueden ser voluntaria o involuntariamente implicados en una maniobra de fraude. Siempre existe el riesgo de que alguna persona con muy malas intenciones los induzcan a realizar prácticas que están por fuera de la ley.
8. Nunca deben avenirse a cooperar en la realización de una maniobra de fraude.
9. Nunca deben facilitar los datos ni el acceso de sus pólizas a terceros cuando ello no se justifique, ni permitir que se sustituyan o simulen las reales circunstancias personales, temporales, objetivas o causales, relativas al acaecimiento de un siniestro.
10. Deben mantenerse alerta sobre accidentes repentinos o de extraña modalidad que sufra, especialmente si están involucrados presuntos afectados en bicicleta o motocicleta.
11. Deben procurar obtener datos de testigos reales y documentar, acorde a sus posibilidades, las circunstancias del siniestro, v.gr., mediante fotografías, filmaciones, etc. para evitar que aquéllas sean distorsionadas en su contra.
12. Siempre deben consultar con su aseguradora ante cualquier duda o eventualidad y comunicar novedades que surjan.
13. Recuerden que deben formular la denuncia del acaecimiento del siniestro. Procuren formalizar dicha denuncia y que le sea informado el número de siniestro por el que tramitará internamente en la entidad.
14. Tengan presente que sus coberturas pueden tener limitaciones, en orden a ítems, riesgos o conceptos no cubiertos, v.gr., en virtud de franquicias o por la adopción de sistemas personalizados, usualmente conocidos "de scoring", en los que la prima se define acorde a mediciones estadísticas respecto de la siniestralidad, dependiendo de distintas variables personales, del bien asegurado, de su uso y geográficas, que deben ser respetadas.
15. Deben estar advertidos respecto de la oferta de coberturas, generalmente de costo por debajo de la media del mercado, por parte de comercializadores no autorizados.
16. Si bien esta permitido asegurar el mismo interés y el mismo riesgo con más de un asegurador, en su caso tal extremo debe ser notificado a todas las entidades. No es lícito que la indemnización supere el monto de daño sufrido, como tampoco perseguir el cobro respecto de un siniestro que ya fue reparado por alguna otra aseguradora.
17. No adquieran autopartes o repuestos de dudosa procedencia. No sólo porque pueden ser el producido de un delito grave, sino porque tampoco está garantizada su calidad. En su caso, acuda a los desarmaderos legalmente regulados, cuyos productos están certificados e identificados. Para mayor información ingrese en www.dnrpa.gov.ar y así podrá acceder al listado de desarmaderos inscriptos en el Registro Unico de Desarmaderos de Automotores (RUDAC).

Ver normativa oficial

En La Equidad Social Compañía de Seguros estamos comprometidos con los aspectos relacionados a la prevención de delitos, nuestras políticas y procedimientos de prevención, se ajustan a la Ley 25.246 (sus modificatorias y complementarias) y a las resoluciones dictadas por la Unidad de Información Financiera (UIF), con el fin de prevenir, detectar y reportar los hechos, actos, operaciones u omisiones que tengan un origen ilícito.

El sector asegurador y el lavado de activos

El Sector Seguros y otros sectores que prestan servicios financieros corren el riesgo de que se los emplee indebidamente para actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Es por ello que las compañías debemos tomar los recaudos necesarios para prevenir y combatir los delitos de lavado de activos y financiación del terrorismo.

Responsabilidades de las aseguradoras como sujetos obligados

De acuerdo a lo establecido en la Ley de Lavado de Activos (Ley N° 25.246), los sujetos obligados deberán:

1. Recabar de sus clientes, documentos que prueben fehacientemente su identidad, personería jurídica, domicilio y demás datos.
2. Informar cualquier hecho u operación sospechosa.
3. Abstenerse de revelar al cliente o a terceros las actuaciones que se estén realizando en cumplimiento de la ley. PRINCIPIO DE CONFIDENCIALIDAD.
4. Adoptar medidas razonables desde un enfoque basado en riesgos.

Entre otras acciones que se deben tomar para la prevención del lavado de activos y financiación del terrorismo.

Referente a los productores, los mismos, aunque no revistan carácter de sujeto obligado, conforme a los incisos b) e i) del artículo 10 de la Ley 22.400, deberán dar cumplimiento a las instrucciones y requerimientos que le efectúen las entidades relativos a la entrega de documental necesaria para el cumplimiento de la normativa de la Unidad de Información Financiera.

Leyes y resoluciones

Las mismas pueden ser consultadas en la web:
https://www.argentina.gob.ar/superintendencia-de-seguros/normativa/prevencion-lavado-de-activos
RESOL-2023-126-APN-UIF#MEC